zobrazit 3 fotky
Ta střecha už vážně potřebuje rekonstrukci. Kuchyně už prostě přestává vyhovovat. Co takhle pořídit tepelné čerpadlo nebo aspoň modernější kotel? Tématu rekonstrukce se v případě bydlení prostě dřív nebo později nevyhnete.
Je rekonstrukce racionálním výdajem?
V první řadě smeťme ze stolu otázku, jestli je rekonstrukce dobrou investicí. Není lepší si místo toho zaplatit nějakou exotickou dovolenou? Ne, není. Pokud doma potřebujete něco opravit a modernizovat, je dobré to udělat dříve než později, protože drobný problém (například s vlhkostí v podkroví či naopak přízemí) může snadno přerůst v katastrofu.
Investice do bydlení se často uvádí jako jedna z nejvýhodnějších. Rekonstrukce patří do stejné skupiny, protože zvyšuje hodnotu vaší nemovitosti a zhodnocuje prostředky již dříve investované do jejího získání.
Tip: Průvodce rekonstrukcí
Jak na rekonstrukci? Jak ji naplánovat, na co nezapomenout a jak se v ní finančně neutopit? Poradí vám tento přehledný průvodce rekonstrukcí.
Utratit úspory nebo si půjčit?
Investovat do rekonstrukce tedy rozhodně má smysl. Naskýtá se nám ale další otázka: kde na to vzít peníze. Utratit naspořené prostředky, nebo raději využít některý z bankovních produktů, které se nabízejí na trhu?
)
Vše má svá pro a proti. Pokud máte naspořeno a můžete potřebnou částku z těchto úspor bezbolestně uvolnit, pak si půjčovat nemusíte. Je ale třeba zohlednit, zda už svými výdaji nezasahujete do finančního polštáře pro „strýčka Příhodu“.
Nepsané pravidlo zní, že je dobré mít rezervu ve výši minimálně šesti měsíčních platů. Pokud totiž – nedej bože – přijdete o práci nebo vás zastihne nějaká nemoc, hodí se mít z čeho platit hypotéku a další nezbytné výdaje.
A co půjčka? Půjčovat si peníze bez rozmyslu rozhodně není dobrý nápad. Ale zrovna v případě zhodnocení vlastního bydlení má úvěr smysl. Zvlášť v situaci, kdy se banky přehánějí s úvěrovými produkty, které jsou pro bydlení přímo určené.
O jakých produktech je řeč a jaké jsou jejich výhody?
Úvěry na rekonstrukci
Tyto úvěry nabízejí obvykle nižší úrokové sazby než neúčelové půjčky a splatnost až několik let, což vám umožní rozložit náklady na delší období. Výhodou je, že banka může poskytnout úvěr až do výše 100 % hodnoty rekonstrukce, což znamená, že nemusíte sahat do úspor. Další výhodou je, že úroky z úvěru na rekonstrukci mohou být v některých případech daňově odpočitatelné.
Úvěr ze stavebního spoření
Pokud už máte otevřený účet stavebního spoření, můžete využít na financování rekonstrukce úvěr ze stavebního spoření. Ten má obvykle také nižší úrokovou sazbu než běžný spotřebitelský úvěr. Další výhodou tohoto typu úvěru je, že úroky jsou často fixní a doba splácení může být až 20 let. Obecně ale platí, že je lepší splácet úvěry co nejrychleji.
Neúčelová půjčka
Pokud se rozhodnete pro neúčelovou půjčku, můžete získané peníze použít na nejen rekonstrukci, ale zároveň i na jakýkoli jiný účel. Tyto půjčky mají obvykle vyšší úrokové sazby než účelové úvěry na rekonstrukci nebo úvěry ze stavebního spoření, ale nabízejí více flexibility. Neúčelové půjčky mohou být vhodnou volbou, pokud potřebujete rychle získat peníze nebo máte menší, jednorázový projekt, který nevyžaduje delší dobu splácení.
)
Kolik peněz si na rekonstrukci půjčit?
Každá rekonstrukce stojí peníze. A je nepsaným pravidlem, že obyčejně stojí víc peněz, než jsme plánovali. Ceny materiálů rostou a někdy se při zahájení prací ukáže, že problém může být hlubší a oprava náročnější.
Jako první krok je nejlepší zhodnotit celkový stav domu nebo bytu a když už se do rekonstrukce vrháte, zahrňte do ní raději více potřeb. S kuchyňskou linkou můžete položit novou podlahovou krytinu, se střešními taškami může rekonstrukcí projít i krov, místo barvy na fasádě rovnou zlepšete její tepelnou izolaci.
Při rozhodování o konečné výši úvěru se pokuste odhadnout nejen celkové náklady na rekonstrukci, ale počítejte i s jejich navýšením. Pracovat s rezervou 10-20 % z celkových nákladů projektu není vůbec špatný nápad.
Pokud pak máte možnost realizovat rekonstrukci v co největší možné míře svépomocí, máte vyhráno, jelikož práce je drahá. Uspořit můžete dokonce až polovinu, ale i dvě třetiny celkových nákladů. Chce to ale jisté zkušenosti a um. A úvěr se v takovém případě vyplatí více jak dvojnásob.
