Lenka Slabejová

Lenka Slabejová Zdroj: Archív České asociace pojišťoven

Dvě třetiny Čechů podceňují riziko podpojištění nemovitosti. Patříte mezi ně?

Jitka Menclová
Diskuze (1)

V době, kdy se zvyšují jak ceny nemovitostí, tak i náklady na stavební práce a další investice do bydlení, si mnoho lidí neuvědomuje nutnost pravidelné revize svých pojistek. Pokud  je totiž neaktualizujete a něco se s vaším domem stane, je vysoká pravděpodobnost, že pojistné plnění nebude podle vašich představ.  Jak se v tomto ohledu správně zabezpečit a tím se vyvarovat možného rozčarování si Reflex povídal s Lenkou Slabejovou z České asociace pojišťoven. 

V poslední době se hodně mluví o podpojištění rodinných domů. O co se přesně jedná?

Podpojištění nastává v momentě, kdy je nemovitost pojištěná na nižší částku, než jaká by byla potřeba k jejímu opětovnému postavení. To nastává v případě, pokud provedete na domě rekonstrukci, pořídíte nový kotel, fotovoltaickou elektrárnu apod., a pojistnou částku o tuto investici nezvýšíte. Nebo třeba smlouvu neaktualizujete podle vývoje na stavebním trhu. Hodnota domu tak stoupne, ale pojištěna zůstává stále na původní částku. Typickým příkladem je dům pojištěný před deseti lety bez jakékoli další úpravy smlouvy. Mezitím ale ceny stavebních prací i materiálů výrazně vzrostly, změnily se používané technologie. V případě pojistné události pak majitel dostane vyplaceno tolik, kolik měl pojištěno – pokud byl dům pojištěný třeba na tři milióny korun, ale jeho skutečná hodnota je pět miliónů, pojistné plnění logicky nepokryje celé náklady na obnovu nemovitosti. To je velmi nepříjemná situace, protože od pojištění očekáváte, že vás zabezpečí. A ono tak skutečně funguje, pokud je nastavené správně.

Jak to tedy vypadá s podpojištěním ro­dinných domů v ČR?

Z našich dat vyplývá, že v současnosti je tzv. podpojištěno, tedy nedostatečně pojištěno, až 70 % nemovitostí. A ne o málo – průměrně mají pokryto jen 60 % hodnoty domu. Kvůli špatně nastaveným pojistkám přicházejí Češi ročně až o 700 miliónů korun. Navíc téměř 80 % Čechů věří, že mají pojištění nastavené správně. Riziko podpojištění si uvědomuje jen 33 % respondentů našeho nedávného ­průzkumu.

Jak často by se měla pojistná smlouva aktualizovat?

Ideálně by lidé měli pojistku revidovat každé dva až tři roky. To bohužel Češi nedělají. Každý dvanáctý ji od sjednání nikdy neaktualizoval, třetina smlouvu neřešila v posledních pěti letech. Je to alarmující, stačí se podívat, jak se změnily ceny materiálů, práce, případně jestli na domě proběhla nějaká rekonstrukce, jako například nová střecha, přístavba nebo výměna oken. Není ale třeba dělat si sám nějaké složité propočty. Ve spolupráci s Fakultou stavební ČVUT v Praze jsme připravili kalkulačku orientační pojistné hodnoty nemovitosti, jež po zadání ukáže minimální pojistnou hodnotu nemovitosti, podle které se lze přesvědčit, že mé pojištění odpovídá realitě.

Jaké nečekané události se na majetku stá­vají nejčastěji?

Podle statistik bývají nejčastější vodovodní škody, jako například vytopení – ať už prasklým potrubím, nebo vodou z horních pater. Loni je předběhly povodně, rok předtím vichřice. Ty ale nejsou nejničivější, nejvíce škod napáchá požár. Opět s výjimkou loňského roku, kdy povodně přinesly škody přes 19 miliard korun.

Je potřeba v této souvislosti myslet i na klimatické změny – třeba nedávno se objevil přírodní úkaz do té doby v našich krajinách velmi neobvyklý: tornádo na jižní Moravě? Jak vypadala situace tam?

V souvislosti s tornádem na Moravě v roce 2021 registrovaly pojišťovny k 10 tisícům pojistných událostí za téměř 3,5 miliardy korun. Jednalo se tak o jednu z nejničivějších přírodních katastrof v novodobé historii Česka. A právě tato událost odhalila, jak moc závažná je problematika podpojištění. Po něm jsme provedli rozsáhlou analýzu a podle dat pojišťoven došli k onomu smutnému 70% podílu podpojištěných nemovitostí. Ani ono ale nepřimělo majitele domů k aktualizaci smluv a situace se od té doby nijak výrazně nezlepšila.

Nedávno ČAP spustila kampaň 60 % nestačí, v níž upozorňuje nejen na reálný problém podpojištění, ale nabízí také praktická řešení. Jakým způsobem?

Přesně tak – kampaní 60 % ne­stačí chceme upozornit na riziko podpojištění a jeho důsledky, ale i motivovat k nápravě. Na webu www.60nestaci.cz je umístěna výše zmíněná kalkulačka, která umožňuje zkontrolovat, zda máme nemovitost pojištěnou dostatečně. Stačí zadat pár základních údajů, dojde k výpočtu orientační pojistné hodnoty. A pokud je v dosavadní pojistné smlouvě hodnota nižší, můžete se snadno spojit i se svou pojišťovnou a smlouvu aktualizovat.


Lenka Slabejová

Vystudovala Univerzitu A. Dubčeka v Trenčíně, obor Personální management a řízení lidských zdrojů, a MBA v oboru Marketing a management. Po přestěhování do Prahy v době povodní 2002 začala působit u nezávislého likvidátora na likvidaci pojistných událostí. Tyto zkušenosti poté zúročila u mezinárodních makléřských společností, kde zastávala různé pozice se zaměřením na podnikatelské a korporátní pojištění. Určitý čas strávila v oblasti bankopojištění a věnovala se rozvoji prodejní sítě pro podnikatelské pojištění. Od roku 2023 zastává pozici gestorky neživotního prostředí České asociace pojišťoven. 

Vstoupit do diskuze (1)